如期寿、终生寿、增额终生寿，都是寿险。

寿险嘛，都带身死/全残拖累。

但除此除外，这三种寿险的功能却是大相径庭。投保时别搞欺侮了，免得钱花了想要的适度却够不上。

1、如期寿

保障业内所谓“死了都要爱，留爱不留债”，讲的即是这个险种。

它是胡知赔心中“保障姓保”的隆起代表。典型的耗尽型+保障型险种，主打一个强保障。

它莫得现款价值，跟存钱、理财都不搭界。

它的主邀功能很明确，着重家庭经济支柱斯须离世，导致家庭经济崩溃。

如期寿相称适合有房贷车贷，上有老下有小的白领、创业、欠债等东谈主群。

比如，一双佳耦贷款买了房车，育有季子一枚。丈是为家庭主要收入开始。买份如期寿，不错确保我方灾祸身死时，家东谈主能有满盈的钱还贷款，保管往往的生计支拨。

如期寿特色1：保障期限固定

既然是如期寿，保障期限就不是终生的，到站下车。一般是保10年、20年或30年。

比如，一个30岁的投保东谈主买了一份保障期限30年的如期寿，在他 60 岁之前若是灾祸身死或全残，保障公司就按条约给这份保单的身死受益东谈主打钱。

如期寿特定2：保费低廉

它只在特定时段，提供特定保障，即身死/全残。无论是不测身死仍是疾病身死，唯有是身死如期寿都赔。天然，寻短见酒驾罪犯这些非往往身分导致的身死是不赔的。

是以，保障公司承担的风险很有限。以保额100万为例，30岁男性，保30年，每年保费也就一两千。

2、终生寿

既然叫终生寿，即是保终生的，这少许跟如期寿险不同。

另外，终生寿又叫杠杆寿。

这是不是说它的杠杆很高呢？

没错！

30岁男性，1000万保额，20年缴费，保费每年15-20万。也即是说，从第一年缴费运行，被保障东谈主就有了1000万身价。一朝被保障东谈主身死或全残，保障公司平直给这份保单的身死收益东谈主打一千万现款。

所谓买保障即是买杠杆。杠杆高如实是终生寿的一大卖点！

终生寿的主邀功能很明确，主打一个钞票传承。即是帮有钱东谈主把钱尽可能多地留给后代。

不错说，终生寿是许多高净值东谈主士作念钞票传承压箱底的用具。

这几年哄骗场景比拟多的是终生寿+相信的边幅，也即是所谓的保障金相信。

说白了，即是把终生寿的赔付金装进相信意见。被保障东谈主（长者）过世后，相信意见按照长者生前设定的要求、金额、时分节点来给后代打钱。

一方面杀青钞票的定向传承，一方面着重后辈胡乱奢靡品败光财产。因此，这个安排有个感东谈主的名字，叫“长者从坟茔里伸出来的手”。

3、增额终生寿

增额终生寿诚然也叫寿险，实践它的保障功能偏弱。

它的主邀功能很明确，主打一个强制储蓄，说白了即是存钱。

妥妥的中始终（一般10年以上）现款流意见用具。

它相称适合哪些偏好中始终存钱的东谈主，比如帮他们储备待业金、训诫金啥的。

增额终生寿，顾名想义保额是终生递加的。比如这几年的增额终生寿产物，保额赓续以每年2-3%左右的比例复利递加。

看增额终生寿，要点不是看保额（尽管每年都在涨），而是要看现款价值。

尤其是，保单后期现款价值逾越已交保费后，无论是身死拖累仍是退保拿钱，都跟现款价值平直干系，而跟保额关系不大。

增额终生寿的现款价值为啥这样迫切？

原因1：收益要看现款价值

诚然保额也会按一定比例递加，但实践上现款价值的增长才是你真的能拿到收益的体现。尤其在保单后期，现款价值的增长速率会逾越保额的增长速率。

原因2：身死赔付金额要看现款价值

增额终生寿的被保障东谈主身死，保障公司会比拟现款价值、保额以及已交保费的一定倍数（一般是1.2倍、1.4倍、1.6倍），按最大值赔付。

在保单前期，已交保费的一定倍数赓续是决定赔付金额；但到了保单后期，现款价值往往会逾越保额，也会逾越已交保费的一定倍数。

比如，被保障东谈主在投保多年后，现款价值已达 50万，已交保费30万，保额40万。若是这时被保障东谈主身死，赔付金额会取现款价值 50万，因为50 万元大于40 万元，也大于30 万元乘以通盘（1.2倍、1.4倍、1.6倍）的金额。

原因3、退保拿到的钱要看现款价值

退保后，保障公司退给你的即是这份保单的现款价值。尤其是当现款价值逾越已交保费后，退保金即是现款价值。比如，投保东谈主累计已交保费20万，此时现款价值达到 25万。这时投保东谈主退保，就不错拿到25万退保金。这种情况下，你退保拿到的钱皆备要看现款价值，跟保额没啥关系。

胡知赔保障终生从业者

保障牙东谈主，践行“保障姓保”理念；

站在客户态度，会诊保障有缱绻，前置理赔要点；

对接各家寿险财险公司的产物和理赔；

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